尽管商业银行在2012年面临利率市场化、金融脱媒加速等诸多挑战，但不可否认的是，上市银行仍是股市中当之无愧的“高富帅”。工、农、中、建、交五大国有上市银行昨日已悉数披露年度报告，五家银行去年净赚7746.1亿元，日均净利润逾20亿元。

　　五大行去年日赚21.22亿元

　　去年我国经济增速回落，不少上市公司业绩惨淡，而五大上市银行2012年成绩依旧抢眼。据北京商报记者统计，五大国有银行归属于母公司股东的净利润共计7746.1亿元，同比增长约13.77%。按一年365天计算，五大行日赚21.22亿元。

　　截至昨晚记者发稿，已有793家上市公司披露2012年年报，净利润共计10473亿元，而五大上市银行占比高达74%。虽然五大行净利润规模令人艳羡，但由于国内宏观经济增速回落、存款利率允许区间浮动等因素影响，上述银行净利润增速均出现明显滑坡。其中，交行净利润下滑形势最为严峻，由2011年的29.95%降低至15.05%，下滑14.9个百分点；工行净利润增速从26.10%滑落至14.53%，跌去11.57个百分点；建行净利润增速由25.52%跌至14.13%，降低11.39个百分点。

　　事实上，业内对于上市银行2012年净利润增长放缓早有预期。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，受经济增长减速和利率市场化改革的双重挤压，同时中间业务、银行卡刷卡手续费等收入的降低短期内将直接减少盈利，银行业10%-20%的盈利增速将成为常态。

　　不良贷款新增百亿元

　　虽然盈利情况不俗，但在经济结构转型、中小企业活力下降的影响下，五大行均面临资产质量恶化威胁。据记者统计，五大行去年共计新增109.4亿元不良贷款。截至去年底，不良贷款余额高达3274.84亿元，占当年净利润的四成以上。

　　其中，交行形势最令人担忧，该行去年不良贷款呈现“双升”，不良贷款余额增长50.09亿-269.95亿元，不良贷款率为0.92%，上升0.06个百分点。工行、建行、中行虽然不良贷款率出现下降，但不良贷款余额均出现增长，增长规模在15亿-37亿元之间。仅农行不良贷款出现“双降”，但农行高管透露，该行逾期贷款余额明显上升，由734.63亿元增至879.05亿元，增长144.42亿元。

　　江浙地区是导致上述银行资产质量下滑的重灾区之一。建行年报称，长江三角洲不良贷款率上升明显，由1.31%上升至1.97%，不良贷款余额由192.64亿元增至329.41亿元，增幅达到71%。交行行长牛锡明表示，该行去年的不良贷款主要集中在江苏和浙江，不良贷款率分别为1.73%和2.24%，但仅是局部风险非系统性风险。

　　多家银行拟发创新型融资工具

　　随着近年来上市银行业务快速发展，资本充足率稀缺成为许多银行的苦恼。对外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明表示，利润的留存本能满足资本金要求，但考虑到前年和去年银行资本利润率可能是个顶峰，未来很难持续这么高的资本利润率，再加上分红，银行很容易出现资本缺口情况。

　　目前建行、工行等均已着手发行创新型融资工具。农行董秘李振江透露，该行正在积极研究和准备减记型合格新资本工具的发行和准备工作。去年11月曾发行400亿元次级债的建行近日表示，将于2015年底前在境内外市场新增发行不超过600亿元人民币等值减记型合格资本工具。工行今年1月中旬已披露，该行将在2014年末前发行新型二级资本工具用于补充资本，总额不超过折合人民币600亿元、带有减记条款但不带有转股条款、期限不短于五年。

　　北京商报记者 孟凡霞/文 郁美静/制表