本报昨日刊发的“商联通卡遭商户停刷风波”在业界引起了强烈反响。北京商报记者追踪调查发现，商联通卡（以下简称“EBC卡”）这场风波也暴露了商业预付卡行业的种种潜规则。

　　潜规则一：暗设刷卡门槛

　　据北京商报记者了解，多位消费者反映，在春节前使用EBC卡时，曾出现时间段、额度受限等情况。消费者楚先生反映，在好邻居便利店只有11时前才能保证刷卡成功。在中复电讯六里桥店、广安门店、工体店，超过500元则很难刷卡成功。

　　“刷卡失败多是发卡方在技术上为卡片设置了‘指令’，”在一位商业预付卡从业者看来，一旦超过发卡方设置的限额，刷卡机器就会报错，设置这种刷卡门槛是为了降低发卡方在一段时期内给合作商户的回款压力。

　　某大型商业预付卡机构负责人指出，通过限制消费者的刷卡额度，能够让公司的资金链“减压”。尽管发卡方并未占有消费者的资金，但这侵犯了消费者权益，也损失了公司的声誉。

　　潜规则二：借换卡筛“黄牛”

　　春节后，EBC卡已经和部分商户陆续恢复了合作，但包括燕莎奥莱、王府井百货、便宜坊等合作商户均表示，消费者需持卡前往EBC卡发卡方北京银盈通咨询管理有限公司更换新卡才能使用。

　　上述商业预付卡从业者称，一般情况下，发卡方因系统升级要求消费者换卡很可能是为了筛选消费者，“挑”出黄牛。据该人士介绍，如有客户持大量预付卡前来，发卡方会对其进行细致甄别，甚至是“暂缓”换卡。

　　据业内人士介绍，每逢商场店庆等节点，黄牛会将手中大量预付卡集中消费，不仅扰乱了正常的消费秩序，也是在挑战发卡方的回款能力。北京商报记者就不只一次看到过黄牛集中使用大量预付卡，结款时间长甚至造成了收银台的排队现象。

　　对于此前出现的刷卡障碍，一位EBC卡的合作商户称，北京银盈通咨询管理有限公司并未正式下发过关于“系统升级”等问题的书面说明。“有时候会打来一个电话口头通知一下。”

　　探因：规避资金风险

　　某大型百货公司财务负责人道出了这些潜规则背后暗藏的玄机。据该人士介绍，与零售商和供应商之间较长的结算周期不同，大型商业预付卡机构和合作商户的回款周期一般在1-7天。其中大型百货和超市最多的回款周期仅为3天。

　　由于结算周期短，发卡方会“千方百计”阻碍消费者刷卡，进而拖延回款时间。特别是对于一些资金链不太牢固的企业。

　　某大型百货公司相关负责人也证实了这一说法，由于回款周期短，在“特殊时期”，发卡方为拖延回款时间会在刷卡系统上做些“手脚”，限额消费就是其中之一。“当发卡方正在进行一些投资行为时，如果短时间内集中、大额回款，很可能让企业陷入资金周转不灵的风险中。”

　　按照《非金融机构支付服务管理办法》规定，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，并禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。北京商报记者 刘宇