当下，银行业正面临经济周期、行业周期等叠加影响，同时还要迎接金融科技的新周期，未来的增长更多寄望科技创新的新方式。以科技领先银行著称、战略转型总能先行一步的招商银行，一言一行自然备受瞩目。

　　招商银行的“一次转型”始于2004年，被普遍认为是建立零售业务优势的重要战略转型。招行“一次转型”成功后，零售业务成为其他银行纷纷仿效的转型方向。到2010年，招行开始实施“二次转型”，加快向内涵集约发展模式转变，确立了提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户和风控水平五大目标。经过两次转型，到2016年，招行零售银行业务在规模、收入、利润等方面上全面占据“半壁江山”。

　　站在30周年新的历史起点上，招商银行行长田惠宇表示，招商银行的“二次转型”即将进入“下半场”。招行增长的新动能，下一步来自金融科技，通过科技推动整体业务，特别是零售业务的投入产出曲线发生变化。

　　为此，招行每年在IT上投入50亿元，这一水平已在国内同业领先。除此之外，面对金融科技，招行董事会还定了一个原则，每年利润的1%用来金融科技创新，持之以恒的投入，“下一步比重还要高”。1%投向Fintech主要是投向外部项目，用来做金融科技项目的基金，不包括行内。

　　田惠宇表示，招行近年来通过Fintech包括“移动优先”战略的后果之一，是零售成本收入比大幅下降。“Fintech带来最现实的变化，这一步招行已经走出来了，体现在投入产出模型上。”

　　2016年，招行整体交易笔数上升16%，但整体交易成本小幅下降3.6%，这是由于交易渠道的变化，手机端的交易成本是柜面的1.8%。招行去年全渠道交易笔数中，柜面渠道的交易略有下降，手机渠道占全渠道交易笔数的40%。

　　大规模投入Fintech的效果，是招行手机App的大规模应用。截至2016年末，招行手机银行累计下载客户总数4151.92万户，年活跃登录客户达到2577.92万户。手机银行交易笔数7.35亿笔，交易金额12.10万亿元。

　　招行2016年财报显示，该行利用移动互联、云计算、大数据、人工智能、生物识别等技术提高服务能力，形成了“网络化、数据化、智能化”三步走的Fintech战略演进路径，设立专项科技基金。

　　对田惠宇而言，“二次转型”是一场没有终点的转型。“这是招行给自己提出的终极目标，也是商业银行都希望实现的目标。在中国经济可能出现波动、利率市场化在即、互联网金融方兴未艾的大背景下，特别是在监管对资本要求越来越高之际，银行不得不全面提升自已的专业能力。”