“十年磨一剑。”A股市场迎来一家重量级农商行的身影。

　　2019年11月29日，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）在上交所举行首次公开发行A股上市仪式，迎来了其发展史上又一光辉的一页。

　　重庆农商行A股首发股票名称为“渝农商行”，股票代码为601077，发行新股数量13.57亿股，发行价格为7.36元/股，募集资金99.88亿元。随着A股成功上市，“全国第一家‘A+H’股上市农商行”、“中国西部第一家‘A+H’股上市银行”又将成为该行的新标签。

　　609天的孜孜努力

　　成功登陆A股主板，成为全国首家“A+H”股农商行

　　重庆农商行的前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，至今已有60余年的历史。2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年，重庆市农村信用社组建全市统一法人的银行机构，即“重庆农商行”。2010年，重庆农商行成功在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。

　　截至2019年6月末，重庆农商行下辖6家分行、36家支行，共1775个营业机构，并发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，从业人员1.6万人。资产规模突破1万亿元，存款余额6829亿元，贷款余额4151亿元。是重庆资产规模最大、网点人员最多的银行机构。

　　在成立伊始，重庆农商行就确定了2012-2014年间实现A股上市的目标。不过，随后受市场及相关规定限制，各城商行和农商行的A股上市审核工作基本停滞。在诸多限制条件的影响下，重庆农商行决定另辟蹊径，决定改道H股上市。2010年12月，该行正式登陆港交所，成为全国首家在港上市的内地地方性银行和农商行。

　　随着2015年中小银行A股上市大门打开，重庆农商行迎来A股上市机遇。2016年4月，重庆农商行发布公告称，将首次申请公开发行A股并在上交所上市，预计将发行A股数量不超过13.57亿股。此后，A股上市进程有序推进，2016年6月，该行在重庆证监局办理了上市辅导备案登记；当年9月，原重庆市银监局正式批复原则上同意了该行A股发行计划。

　　2017年底，重庆农商行正式向证监会递交了A股上市申请材料。次年1月5日，证监会网站披露了该行招股书，标志着该行正式加入A股上市排队序列。2018年10月，证监会网站更新了该行招股书显示，重庆农商行计划登陆上交所，拟发行不超过13.57亿股，占发行后总股本的11.95%。2019年8月15日，证监会发布的第十八届发审委2019年第100次会议审核结果显示，重庆农商行成为首家成功过会的港股上市农商行，也是2019年第二家成功过会的银行。从证监会披露招股书，再到顺利拿下A股“入场券”，重庆农商行A股IPO路程走了609天。

　　成功实现A股IPO既是重庆农商行实现高质量跨越式发展的新起点，也是我国农村商业银行改革发展史上的一个里程碑。重庆农商行有关负责人表示，基于本行经营特色、经验优势、自身定位，立足重庆“智能制造”、成渝城市群一体化等发展新动能、新机遇，重庆农商行站在自身“万亿”和“A+H”股上市新起点，将从新的高度展望未来、谋划长远、保持定力，走好“零售立行、科技兴行、人才强行”之路。

　　“零售立行”成效凸显

　　多项指标再创新高

　　作为商业银行穿越经济周期的“压舱石”和“稳定器”，近年来，零售业务受到业内普遍重视。今年上半年，零售业务继续位列重庆农商行第一大收入来源，实现税前利润32.09亿元，对全行的利润贡献度提升至45.61%。零售个人存款余额达5075.92亿元，比上年末增加529.12亿元，增幅11.64%，个人存款余额占全行存款余额的74.33%；个人贷款余额达1428.93亿元，比上年末增加96.37亿元，增幅7.23%。

　　据悉，今年以来，该行充分发挥区域优势，加强个人消费贷款的营销管理，打造“嘿好贷、房贷乐、车停易、房贷易”等一系列个人消费贷款业务品牌，支持城乡居民日常刚需消费和改善生活消费，通过持续优化信贷结构，个人消费贷款继续实现稳步增长。

　　该行零售业绩为什么表现亮眼？其中一个重要原因就是大力实施零售业务改革，快速创新业务产品。尤其值得一提的是，今年上半年，该行引入互联网思维，自主研发设计基于大数据决策的个人全线上信用贷款产品“渝快贷”正式上线。与此同时，该行面向民营、小微等实体企业推出“票快贴”、“房快贷”、“税快贷”等系列线上金融产品，逐步建立起提升客户消费品质、改善中小企业融资环境的智慧金融产品体系。

　　据悉，“渝快贷”产品是全线上、纯信用的个人消费信贷产品，由该行自主研发设计，拥有完全知识产权，基于数据进行决策，手机申贷、利率优惠、安全便捷，有效满足客户日常消费需求，正式推出后，广受市场青睐。截至2019年6月末，授信客户数超过10万人，累计授信额度59亿元，发放贷款近2万人、金额超20亿元。

　　此外，信用卡业务也为重庆农商行零售业务发展开拓了巨大空间。截至2019年6月末，该行信用卡累计发卡突破82万张，较上年末新增14.62万张、增幅21.7%，达历史同期最高水平；1-6月信用卡累计消费笔数590.8万笔、累计消费金额143.9亿元，信用卡发卡和交易规模实现平稳发展。

　　不仅限于当下，重庆农商行信用卡业务未来也值得全行业期待。一方面，该行不断创新推出具有市场竞争力的信用卡产品，逐步提高资产规模，增加中间业务收入，并且不断优化程序，使得客户办理流程简便、要件资料简化、期限灵活、审批快速。另一方面，推出白金卡自动分期，挖掘行内贷款客户价值。个人最高额抵押包含信用卡的额度，风险可控，消费大于一定额度，自动分期。推出预借现金分期，信用卡额度的50%随借随还。同时，新上线“短期借”功能，实现12期“按期付费、到期还本”，客户可更灵活地使用资金，在同业同类型产品中属于突破与创新。此外，对标微粒贷等产品，实现分期提前还款按天计算手续费，开启客户实用实付的新分期模式。

　　业内分析人士认为，目前来看，重庆农商行实施“抓大不放小，两边协同走，零售转型促发展”的零售业务战略，已取得了新的成功。其筑牢基础客户群体，做大做优VIP客户群体；保持负债业务市场领先优势，带动资产业务上量增效，协同发展，为银行业由“高速增长”向“高质量发展”转型起到了良好的示范作用。

　　“科技兴行”顺势而为

　　强化金融科技支撑体系

　　当前，以大数据、云计算、区块链、人工智能等为代表的现代科技，正在改变商业银行经营服务模式，成为银行实现创新发展的强劲动力，重庆农商行也不例外。

　　近年来，该行积极贯彻落实重庆市以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划，将金融科技创新纳入全行发展战略，围绕“数字化”、“智能化”、“平台化”、“生态化”目标，推动金融科技与金融的深度融合，全面提升客户智能化、高品质的生活体验。

　　科技兴行，规划先行。重庆农商行坚持“自主可控、持续发展、科技创新”原则，邀请了国际顶尖咨询公司开展咨询服务，制定金融科技创新5年规划，并引进具有大数据、人工智能背景的金融科技人才100余人，建立了科学有效的金融科技发展路径与人才库储备。

　　据重庆农商行相关负责人介绍，今年以来，该行着力打造金融创新驱动发展的智慧银行，完成呼叫中心平台建设项目、智能投顾、新一代国际业务系统建设项目、理财资产管理系统优化项目等多个重要项目的上线工作。

　　在2019年中国国际智能产业博览会上，重庆农商行智慧银行暨手机银行App 5.0正式发布。该行推出的以“重庆农商云”为核心，以“大数据、智能营销、智能客服”等多个技术平台为支撑，以“多种生活场景”为延伸的新一代手机银行App 5.0给客户带来了全新体验。

　　截至2019年6月末，该行手机银行客户数突破900万户，其中80%都是县域客户，真正地展现了以金融科技手段提升群众对普惠金融的获得感。

　　微信银行方面，该行坚持以客户为中心，创新打造“集金融服务和生活服务一体的全方位综合性服务平台”。截至2019年6月末，微信银行关注人数达95.09万户、累计接受信息条数1544.17万条。

　　企业网上银行方面，该行持续对集团公司、大中型企业、交易中心、学校等银企直联客户提供服务，同时，加大对小微企业援助力量，发展适合小微企业的网银及手机银行，为小微企业提供高效、便捷、安全的资金结算服务。截至2019年6月末，企业网上银行客户达9.13万户，新增1.11万户，较上年末增长13.84%；发生财务交易364.14万笔、交易金额3581.94亿元。

　　个人网上银行方面，该行致力打造便捷、高效、安全的客户服务体验。截至2019年6月末，个人网上银行客户达315.73万户，新增14.51万户，较上年末增长4.82%；发生财务交易17488.61万笔、交易金额1292.83亿元。