作为如今商业银行服务触达金融消费者的主要渠道，手机银行App也成为各家银行科技比拼的主战场。在过去一段时间内，从国有大型银行到股份制银行、区域性银行均掀起一轮手机银行App的更新迭代热潮。老牌上市城商行宁波银行近日也对手机银行App进行了功能升级。全新版宁波银行App具备87项功能，实现了从账户管理、投资理财、贷款申请、公司业务、生活服务等方面的一站式金融功能全覆盖。

　　87项功能满足用户多种需求

　　宁波银行手机银行App整体配色为白色打底，采用深咖色-浅咖色过渡渐变，在重点板块和字样中采取“红、蓝、黄”等色作为引导点缀，视觉冲击力小，观感柔和。底边栏划分为“首页、理财、借款、生活、我的”五大栏目，App启动后默认进入“首页”。首页置顶设置“我的财富、我要转账、我要理财、我要借款”4个常用功能键，快捷功能区采用“9+1”模式，用户点击“全部”按钮，可以浏览和搜索全部功能，增加了一定的用户自主性。

　　宁波银行手机银行App的注册开通方式较为简洁。既支持本行用户，也支持新客户在线注册，新客户只要输入手机号就可以完成注册，在注册后开通宁波银行电子账户即可享受多重权益，操作方便。

　　打造“个性化一站式金融服务”是宁波银行一贯坚持的宗旨。与老版本相比，宁波银行新版手机银行App在设计人性化和功能多样性方面都有了很大程度的提升，其九大板块、87项细分功能升级嵌入了多种服务，几乎满足了用户日常的所有金融需求。

　　在宁波银行手机银行App首页快捷功能区，突出了零售客群的生活部分，一站式的金融+生活服务，提高黏性。用户点击“全部”按钮，就可以浏览所有功能。这九大板块包括 “账户、转账、理财、借款、信用卡”等基础服务以及“出国金融、生活、支付缴费、助手”等生活服务，每个板块下方再细化多个分支业务。

　　在传统的账户管理方面，宁波银行手机银行App“账户”板块中设有“我的银行卡、我的财富、不动户激活、无卡取现、在线开户”五大功能。在这里用户可以添加本行或他行卡，可以查询名下借记卡资金归集以及支付明细。“存款”板块包括了大额存单、整存整取、零存整取、通知存款、结构性存款等多种产品。其中，大额存单还专门设置了转让专区。

　　该行手机银行App专门设有“理财”栏目页，主要为了满足不同用户的多种金融需求。在宁波银行手机银行App“理财”栏目板块顶部主要展示了用户的资产总额情况，紧接着就在下方罗列了各种产品推荐和理财资讯服务。主要涵盖了银行理财、基金、黄金、保险、存款、直销银行等理财产品，还提供财富顾问、财富好管家、理财转让、自助选基等服务。

　　相比理财功能，宁波银行手机银行App的贷款产品也较为丰富。“借款”板块下总共有12个细分功能，主要贷款类型为个人消费贷、企业经营贷、大额分期。主要产品条线包括线上白领通、直接贷、线上路路通及快押通、线上贷易通、线上税务贷、小微贷、快审快贷等。

　　这些产品主要为不同类型的客户量身定制，产品范围广，类型多，用户可以根据自己的定位和需求进行选择。

　　App搭载生活服务已经成为了银行手机版本迭代更新的必选操作之一。宁波银行App的生活缴费栏目中支持北京、上海、南京、宁波等10个地区的用户缴纳水费、电费、燃气费，用户还可以开通缴费一卡通自动缴费。在便民服务中，宁波银行手机银行App还专门为用户设置了无卡取现、社保服务、存款证明、网点查询、ETC在线预约、油卡充值、外币提现预约、旅游保证金申请等功能。

　　内涵扩充叠加企业银行服务

　　事实上，除了零售用户客群关注的理财、借款、生活服务等功能，宁波银行App还着重设置了企业银行，进入App首页后，点击左上角可以一键切换个人银行和企业银行，电子对账、结汇划转、票据接收等一系列功能满足了客户在同一个App上操作个人和企业账户的需求。从功能来看，宁波银行App企业银行囊括了原有宁波银行企业手机银行App的全部功能，并新增了预约开户、外汇金管家即期交易功能。

　　事实上，近年来随着商业银行服务的不断拓展，许多银行在App上着重做“加法”，推出许多业务专属App，而宁波银行选择自我革新，不再追求数量，转而扩充“内涵”。经过尝试发现，目前下载宁波银行企业手机银行App，在打开时，系统会自动提示“宁波银行App新版发布”，引导企业客户使用宁波银行新版手机银行。

　　通过“内涵”的叠加，宁波银行将用户从众多App相互割裂的复杂操作中解脱出来，让企业主也能便利享受到日常生活中需要的零售金融服务。然而，在简化用户操作体验的同时，这样的改进也是对银行科技能力的一种检验，随着项目数量的增加，App兼容性、加载速度、运行流畅度、路径设计是否友好等也会面临更高的要求。

　　在实际运行过程中，此次宁波银行新版手机银行App界面设计一目了然，信息交互合理、操作通顺流畅。

　　另外，为了方便用户查找相关功能，宁波银行手机银行App在“首页、理财、借款、生活”四大栏目页都设置了搜索入口，主要支持功能、产品搜索。值得关注的是，此次新版本中还特别上线了智能搜索客服“小宁”，“小宁”智能搜索客服主要支持文字录入和语音交互两种方式，用户可以通过语音智能搜索“转账、生活缴费、我要理财、手机充值、网点查询”多种服务。在客服互动方面，宁波银行手机银行App各栏目页、各重要操作中均可以找到在线客服入口，支持智能客服转人工客服，也可以转入客服电话。

　　对此，业内人士评价，目前来看，手机银行还处于“百家争鸣”的状态，基本每家银行都有自己的App，对于手机银行的长期发展而言，客户的争夺才是关键。业内人士指出，银行一方面要满足用户线上办理业务的需求，另一方面也要节约成本、增加获客、推广业务的渠道。目前市面上仍存在一家银行推出多款App的情况，其首要原因就是没有做好统筹工作，导致不同的业务条线都去开发自己的App，造成资源浪费及客户分流。举全行之力，经过协调统筹，重点打造拳头产品，将是未来银行手机App的一种发展路径。

　　科技引领金融服务升级

　　在金融科技飞速发展的今天，银行App的创新步伐加大，通过持续积累和不断投入，宁波银行科技水平已在同类银行中处于领先。早在2018年，宁波银行就持续推进科技系统建设，提升业务支撑能力；加大电子渠道建设，提升客户服务体验。同时，该行紧跟行业发展趋势，着力推进科技与业务融合创新，搭建需求、研发、运维、测试一体化的金融科技体系，加快实现业务的数据化、系统化，持续提升银行竞争力。

　　在金融科技发展浪潮的持续推动下，宁波银行也将大数据、人工智能等新技术融入了手机银行中。全新改版后的宁波银行手机银行App全面升级财富版面，上线财富顾问等功能，可根据客户个性化需求，提供多维度、智能化的产品推荐，降低投资难度。

　　“财富好管家”是宁波银行重点推介的“吸金”智能理财服务，目前以公募基金为投资标的，进行全球大类资产配置，利用组合化投资分散风险。财富好管家可根据用户的风险偏好和投资期限等情况，为用户智能配置合适的投资组合，并根据市场行情动态调整资产配比，实时跟踪市场行情，动态调整资产配比，可一键购买和调仓，省时省心。主要运用组合投资方式，应用现代资产组合理论，结合大数据分析，创建基金组合，实现风险与收益的平衡。

　　在银行App日趋同质化的当下，如何创新手段强化客户合作黏性也是银行需要面临的问题。一位银行业分析人士认为，目前各家银行都有自己特定的客户群体，现阶段基本格局已经形成，差异化路线也就体现在能尽可能地服务好本行大多数客户的基础上，宁波银行此次推出的手机银行新版本引入人工智能技术，拓展全条线的金融场景服务，也是为了吸引更多的潜在客户加入。